A inadimplência de médios e grandes produtores rurais está se tornando um problema crescente para o Banco do Brasil, especialmente para aqueles do Centro-Oeste envolvidos nas culturas de soja, milho e pecuária. Nesta quinta-feira (12), Tarciana Medeiros, presidenta do banco, comunicou que muitos desses empresários estão se recusando a efetuar pagamentos, renegociar dívidas ou fornecer garantias, mesmo com os programas facilitadores disponibilizados pela instituição.
Risco moral no agronegócio
Paisagens colhidas recordes em 2025 e 2026 não impediram que alguns produtores permanecessem inadimplentes. De acordo com a presidenta Tarciana Medeiros, havia uma expectativa diferente em relação ao risco moral, já que alguns devedores protelam pagamentos na espera de condições melhores no futuro. Hoje, 90% dos clientes estão em dia com seus pagamentos; no entanto, os que não pagam ou não renegociam sofrem pressões de cobrança mais severas.
Impacto financeiro da inadimplência
O impacto nas finanças do Banco do Brasil foi significativo. No terceiro trimestre de 2026, a instituição registrou um lucro líquido ajustado de R$ 1,27 bilhão, uma queda de 66,5% em relação ao ano anterior. O custo de crédito atingiu R$ 21,2 bilhões no trimestre e totalizou R$ 58,6 bilhões nos primeiros nove meses, um aumento de 33,2% comparado ao mesmo período de 2025.
Indicadores revelam um aumento nas dificuldades de pagamento entre os clientes do agronegócio, com a inadimplência superior a 90 dias subindo para 6,92% em setembro de 2026, frente a 4,84% no mesmo mês de 2025. Apenas 66% das operações foram pagas pontualmente em outubro.
Revisão das projeções financeiras
Após obter resultados inferiores às expectativas, o Banco do Brasil revisou sua projeção de lucro líquido ajustado para 2026. A estimativa original entre R$ 18-22 bilhões foi reduzida para R$ 9-11 bilhões. Desde o primeiro trimestre de 2025, a presidenta do banco identificou sinais de deterioração nos pagamentos e decidiu reforçar as estratégias de cobrança, além de aumentar as exigências de garantias.
Pela Medida Provisória (MP) 1.376/2026, o banco renegociou R$ 13,4 bilhões em dívidas, mas somente 15% dos devedores inadimplentes aceitaram as condições ofertadas.
Estratégia de mitigação de risco
Para minimizar a exposição ao risco, o banco intensificou suas políticas de cobrança, elevou as exigências de garantias e iniciou ações judiciais contra os inadimplentes. Uma nova abordagem, a alienação fiduciária, foi estabelecida como garantia em 80% da safra 2026/2027, permitindo ao banco reter a posse do bem financiado até que a dívida seja completamente quitada.
Além das medidas de mitigação, a recomposição de capital e a recuperação da rentabilidade se apresentam como desafios contínuos para o Banco do Brasil. O trimestre finalizado em 2026 mostrou o índice de capital principal levemente abaixo de 11%. Para renfortar a estrutura de capital, a instituição anunciou a redução do percentual de distribuição de dividendos.
Continuação do crédito ao agronegócio
O compromisso do Banco do Brasil com o financiamento ao agronegócio permanece firme. A instituição planeja aprimorar a análise de risco, distinguindo entre produtores com dificuldades financeiras e aqueles que optam por ser inadimplentes. O banco prosseguirá com o financiamento para clientes tradicionais e de confiança, firmando-se como um dos principais apoiadores do setor no Brasil. Em comunicado, o banco ressaltou que 90% dos seus clientes do agronegócio estão cumprindo os pagamentos, com inadimplência concentrada em um número reduzido de produtores, reafirmando sua confiança e o compromisso contínuo de oferecer suporte financeiro.